當(dāng)前,平安全球新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)革命深入發(fā)展,數(shù)字技術(shù)重塑了千行百業(yè)。數(shù)字化轉(zhuǎn)型也是銀行銀行業(yè)的必答題——須將數(shù)字技術(shù)與業(yè)務(wù)深度融合,打造銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力。

作為中央金融工作會(huì)議提出的深耕數(shù)字實(shí)體“五篇大文章”之一,數(shù)字金融已成為推動(dòng)金融創(chuàng)新和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新引擎。數(shù)字金融是金融經(jīng)濟(jì)優(yōu)化金融服務(wù)的重要抓手,是金融強(qiáng)國(guó)的基石,也是推進(jìn)科技金融、綠色金融、高質(zhì)普惠金融、平安養(yǎng)老金融等領(lǐng)域發(fā)展的銀行重要支撐。

身處數(shù)字化變革之中,深耕數(shù)字實(shí)體平安銀行積極把握數(shù)字金融發(fā)展機(jī)遇,夯實(shí)技術(shù)、數(shù)據(jù)、金融經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新等基礎(chǔ)能力底座,高質(zhì)加快推進(jìn)科技賦能數(shù)字化轉(zhuǎn)型,提升產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力和服務(wù)便利性,提高經(jīng)營(yíng)管理效率,促進(jìn)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展,賦能其他“四篇大文章”,助力金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)。

長(zhǎng)久的平安科技基因  賦能數(shù)字化轉(zhuǎn)型

“科技作為平安銀行的長(zhǎng)久基因、一種烙印,銀行永遠(yuǎn)不會(huì)褪去。”這是深耕數(shù)字實(shí)體平安銀行黨委書(shū)記、行長(zhǎng)冀光恒對(duì)科技戰(zhàn)略的金融經(jīng)濟(jì)定位。

“科技”歷來(lái)是高質(zhì)平安銀行的一大標(biāo)簽。平安銀行的科技化、數(shù)字化轉(zhuǎn)型起步較早。2017年啟動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型以來(lái),率先探索綜合運(yùn)用物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)、邊緣計(jì)算等技術(shù)手段。

多年來(lái),平安銀行通過(guò)技術(shù)支撐、數(shù)據(jù)賦能、創(chuàng)新引領(lǐng),筑牢數(shù)字金融發(fā)展基礎(chǔ)底座,大幅提升科技能力和經(jīng)營(yíng)管理數(shù)字化水平,建立了一套支持?jǐn)?shù)字化的組織架構(gòu)、人才機(jī)制和激勵(lì)文化,真正確保數(shù)字化轉(zhuǎn)型不會(huì)變?yōu)橐痪淇照劇?/p>

步入大數(shù)據(jù)時(shí)代,為商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)數(shù)字化、智能化發(fā)展帶來(lái)了新機(jī)遇和新考驗(yàn)。

平安銀行持續(xù)強(qiáng)化數(shù)據(jù)質(zhì)量安全管理,提升數(shù)據(jù)服務(wù)水平。2024年1月至9月,該行數(shù)據(jù)處理平均時(shí)間較上年縮短約30%;采用存儲(chǔ)機(jī)型和編碼技術(shù)優(yōu)化、數(shù)據(jù)冷熱分層、自動(dòng)化調(diào)度等手段,9月末,該行數(shù)據(jù)存儲(chǔ)平均成本較上年末降低約18%。

隨著以ChatGPT為代表的大模型技術(shù)創(chuàng)新集中爆發(fā),2024年被稱(chēng)為人工智能應(yīng)用元年,也成為促進(jìn)金融科技發(fā)展、加速金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵力量。平安銀行積極探索新技術(shù)研發(fā)應(yīng)用,加快“AI+金融”場(chǎng)景化落地。

一方面,平安銀行完善大模型平臺(tái)和基礎(chǔ)能力底座,拓展知識(shí)庫(kù)問(wèn)答、文檔內(nèi)容生成、代碼開(kāi)發(fā)輔助、數(shù)字人視頻制作等大模型場(chǎng)景應(yīng)用,進(jìn)一步提升工作效率和用戶(hù)體驗(yàn),截至2024年9月末,平安銀行已落地超百個(gè)大模型應(yīng)用場(chǎng)景。另一方面,深化AI技術(shù)能力應(yīng)用,1月至9月該行AI外呼應(yīng)用場(chǎng)景超550個(gè),外呼規(guī)模約4.4億通;AI質(zhì)檢配置模型超780個(gè),調(diào)用量超6.84億次。

平安銀行筑牢數(shù)字金融發(fā)展基礎(chǔ)底座,持續(xù)賦能數(shù)字化轉(zhuǎn)型,以“三數(shù)”工程踐行數(shù)字金融,通過(guò)數(shù)字化經(jīng)營(yíng)實(shí)現(xiàn)商業(yè)模式創(chuàng)新,通過(guò)數(shù)字化管理全面強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控,通過(guò)數(shù)字化運(yùn)營(yíng)提升客戶(hù)服務(wù)效率,驅(qū)動(dòng)經(jīng)營(yíng)降本增效,全面推動(dòng)銀行經(jīng)營(yíng)管理高質(zhì)量發(fā)展。

數(shù)字金融結(jié)碩果  賦能業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展

銀行發(fā)展數(shù)字金融,本質(zhì)是為了賦能主業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。

2024年,平安銀行架構(gòu)改革落地后,將原大行政板塊下的金融科技部,單獨(dú)劃出作為信息科技板塊。冀光恒表示,通過(guò)科技可以提高效率、改善客戶(hù)體驗(yàn)、完善模型和節(jié)約風(fēng)險(xiǎn)成本。平安銀行成立新的信息科技板塊,其預(yù)算和人員都是獨(dú)立的,在該領(lǐng)域還會(huì)維持較高的長(zhǎng)期投入,來(lái)推動(dòng)主業(yè)的發(fā)展。

在成長(zhǎng)為國(guó)內(nèi)智能化零售銀行龍頭的過(guò)程中,平安銀行用科技打破了傳統(tǒng)銀行發(fā)展零售的高成本收入比“魔咒”,其零售成本收入比逐年下降。如今,隨著“零售做強(qiáng)”戰(zhàn)略方針的實(shí)施,同樣離不開(kāi)數(shù)字金融的賦能。

此前,平安口袋銀行APP服務(wù)模式,平臺(tái)提供的產(chǎn)品、資訊、權(quán)益都以散點(diǎn)化的方式呈現(xiàn),客戶(hù)被動(dòng)接受信息咨詢(xún),缺少參與感和粘性。該行只有10%不到的客戶(hù)有管戶(hù)理財(cái)經(jīng)理,大量大眾長(zhǎng)尾客群無(wú)人主動(dòng)服務(wù)。

為了解決這個(gè)痛點(diǎn),平安銀行利用AI和大數(shù)據(jù)技術(shù)打造AI專(zhuān)屬顧問(wèn)小安,讓每個(gè)客戶(hù)都有一個(gè)AI專(zhuān)屬顧問(wèn),通過(guò)精準(zhǔn)識(shí)別客戶(hù)身份,主動(dòng)將行內(nèi)好的活動(dòng)、服務(wù)、權(quán)益精準(zhǔn)推薦給客戶(hù),提供千人千面的內(nèi)容與服務(wù),外呼內(nèi)應(yīng)為客戶(hù)提供個(gè)性化的金融服務(wù)方案。

在零售業(yè)務(wù)方面,升級(jí)平安口袋銀行APP響應(yīng)速度和互動(dòng)體驗(yàn),優(yōu)化客戶(hù)服務(wù),并深化“AI+T+Offline”(AI銀行+遠(yuǎn)程銀行+線下銀行)多渠道服務(wù)模式,提升服務(wù)效率;2024年1月至9月,平安銀行遠(yuǎn)程銀行人均有效服務(wù)客戶(hù)數(shù)較2023年提升超100%,為超580萬(wàn)大眾客戶(hù)提供7 x 24小時(shí)的“陪伴式”服務(wù)。

對(duì)公業(yè)務(wù)方面,平安銀行“數(shù)字口袋”平臺(tái)融合金融服務(wù)和客戶(hù)權(quán)益,賦能中小微企業(yè)數(shù)字化經(jīng)營(yíng),9月末數(shù)字口袋注冊(cè)經(jīng)營(yíng)用戶(hù)數(shù)2360.60萬(wàn)戶(hù),較上年末增長(zhǎng)24.8%。

資金同業(yè)業(yè)務(wù)方面,該行升級(jí)“行e通”平臺(tái)投研服務(wù)功能,提升用戶(hù)投資、交易體驗(yàn),1月至9月,“行e通”平臺(tái)銷(xiāo)售的資管產(chǎn)品交易量5829.40億元,同比增長(zhǎng)19.6%。

值得一提的是,平安銀行還通過(guò)數(shù)字金融助力企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,共建開(kāi)放有序的產(chǎn)業(yè)生態(tài)。

隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展機(jī)遇的到來(lái),企業(yè)紛紛想投身數(shù)字化轉(zhuǎn)型的浪潮,但面臨“不想轉(zhuǎn)、不敢轉(zhuǎn)、不會(huì)轉(zhuǎn)”的局面。為支持企業(yè)發(fā)展,平安銀行集合合作伙伴以及自身非金融服務(wù)能力,打造了對(duì)外輸出的統(tǒng)一服務(wù)平臺(tái)——口袋管家,為企業(yè)提供金融+非金融一站式服務(wù)。

生態(tài)合作上,平安銀行積極拓展生態(tài)合作伙伴,輸出專(zhuān)業(yè)的賬戶(hù)服務(wù)及支付結(jié)算能力,并結(jié)合人事、費(fèi)控等非金融服務(wù)方案,共同將數(shù)字化服務(wù)應(yīng)用于企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流程,并滲透到產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈上下游,賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

從數(shù)字技術(shù)出發(fā)  貫穿“五篇大文章”

“五篇大文章”之間既相互獨(dú)立、又互有聯(lián)系。

數(shù)字金融是“五篇大文章”的基礎(chǔ),在全球數(shù)字化、智能化浪潮下,平安銀行通過(guò)數(shù)字金融,極大地推動(dòng)了科技金融、普惠金融、綠色金融和養(yǎng)老金融的發(fā)展。

普惠金融的發(fā)展,尤為離不開(kāi)數(shù)字金融的賦能。平安銀行通過(guò)數(shù)字化技術(shù),推動(dòng)普惠金融的發(fā)展,拓寬小微客戶(hù)覆蓋面,降低普惠小微客戶(hù)金融服務(wù)獲得成本。

平安銀行創(chuàng)新打造了基于數(shù)據(jù)智能的線上線下立體式小微普惠金融平臺(tái),全面提升小微服務(wù)效率,升級(jí)企業(yè)授信服務(wù)體驗(yàn);并構(gòu)建普惠金融服務(wù)體系,“平安小微貸款”線上線下融合流程,已在直營(yíng)、重客、外投、金服、口袋APP、經(jīng)紀(jì)人等渠道全面投放應(yīng)用。

在探索綠色金融、賦能鄉(xiāng)村振興方面,同樣需要數(shù)字金融的助力。

平安銀行充分發(fā)揮金融主業(yè)、科技創(chuàng)新的特色和優(yōu)勢(shì),從搭建平臺(tái)、萬(wàn)物互聯(lián)等方面入手,聚焦數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè),助力國(guó)家推進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化發(fā)展,實(shí)現(xiàn)金融科技賦能鄉(xiāng)村振興。

比如,平安銀行依托數(shù)字金融科技,在安徽阜南蘆蒿基地、甘肅臨洮百合基地、廣東河源茶園基地安裝土壤監(jiān)測(cè)、大氣監(jiān)測(cè)以及水肥一體化等平安智慧農(nóng)業(yè)設(shè)備,提升基地生產(chǎn)效率。

賦能綠色金融方面,平安銀行上線“綠色業(yè)務(wù)系統(tǒng)模塊”,極大提升該行綠色業(yè)務(wù)認(rèn)證的效率、質(zhì)量及合規(guī)性,有效支持綠色信貸的投放和認(rèn)定,實(shí)現(xiàn)綠色信貸線上化高效認(rèn)定。截至2024年9月末,該行綠色貸款余額1551.37億元,較上年末增長(zhǎng)11.1%。

在數(shù)字技術(shù)的驅(qū)動(dòng)下,平安銀行錨定“五篇大文章”,不斷提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。

“中央金融工作會(huì)議提出的‘五篇大文章’,已經(jīng)成為銀行業(yè)的重要‘關(guān)鍵詞’,必將深刻引領(lǐng)銀行業(yè)新一輪高質(zhì)量發(fā)展。”冀光恒表示,平安銀行以實(shí)際行動(dòng)積極踐行、全力做好‘五篇大文章’,有效提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效,在助力推進(jìn)中國(guó)現(xiàn)代化建設(shè)、實(shí)現(xiàn)金融強(qiáng)國(guó)夢(mèng)的新征程中書(shū)寫(xiě)時(shí)代新答卷。

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